如何貸款買(mǎi)房最劃算？(3)

　　CPI緩解未來(lái)還款壓力

　　李建學(xué)說(shuō)，在之前的計(jì)算中，還忽略了一項(xiàng)很重要的參考因素，那就是時(shí)間成本。“30年前有1萬(wàn)元錢(qián)叫萬(wàn)元戶(hù)，滿(mǎn)大街沒(méi)幾個(gè)人能擔(dān)得起這樣的稱(chēng)號(hào);可到了現(xiàn)在，百萬(wàn)千萬(wàn)的富翁成堆論。可見(jiàn)通貨膨脹的力量有多強(qiáng)大。”

　　李建學(xué)告訴張鵬飛，CPI在未來(lái)體現(xiàn)在生活中的兩個(gè)方面，“一個(gè)是你的工資越來(lái)越高了，當(dāng)然，這不排除升遷加薪，但也有很大程度來(lái)源于CPI的刺激;二是現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)力下降。100元錢(qián)到幾十年后也許只夠買(mǎi)個(gè)燒餅。這兩點(diǎn)都為今后的按揭還款緩沖了壓力，在十年后，每月6000多元的還款額也許還不到你一個(gè)人薪水的十分之一，也就頂?shù)蒙蠋最D飯錢(qián)。”

　　分期貸款30年的還款總額雖比全額付款要多付100多萬(wàn)元，倘若平均通脹率高于當(dāng)期的貸款利率，則實(shí)際購(gòu)買(mǎi)能力將低于全額付款支付方式。

　　從另一角度講，如果今天貸款人能夠找到一種平均收益超過(guò)4.86%的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行長(zhǎng)期投資，就相當(dāng)于拿銀行的錢(qián)為自己做投資，賺取收益差額。而且從二三十年的長(zhǎng)期跨度來(lái)看，5%的平均收益率并非像想象中那么難以達(dá)到，比如股票型基金，如果經(jīng)濟(jì)大環(huán)境保持向好趨勢(shì)，完全可以反映到股價(jià)的長(zhǎng)期走勢(shì)中。

　　延伸探討

　　適合的房貸才是最好的

　　李建學(xué)說(shuō)，盡管很多年輕人適合前面低首付、期限長(zhǎng)的房貸方式，但仍有些人并不適用。例如，中老年購(gòu)房者，面臨收入下降的處境，不宜為退休生活增加負(fù)擔(dān)，適宜選擇高首付的等額本金還款方式。

　　至于那些保守和缺乏其他投資途徑的購(gòu)房者，這些人有錢(qián)就放在銀行，所收獲的低存款利率顯然抵不上貸款利率，還不如早早還清貸款落個(gè)心里踏實(shí)。

　　總之，購(gòu)房人要根據(jù)自身情況，選擇最適合自己的購(gòu)房策略。爭(zhēng)取達(dá)到買(mǎi)房理財(cái)兩手抓、兩手都要硬的最高境界。

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