普通工薪家庭，該如何理財？

　　1、保證應(yīng)支原則：

　　一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、較易變現(xiàn)的黃金、股票等。這些款項的總和應(yīng)調(diào)整到足以應(yīng)付家庭4至6個月生活中的各項支出。這樣家庭在面臨任何收入危機時，仍有較為充裕的資金面對困難。

　　2、風(fēng)險忍受度原則：

　　即生活風(fēng)險忍受度，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事(變)故，如傷、病、失業(yè)等，家庭經(jīng)濟(jì)生活所能維持的時間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險，通過全社會分擔(dān)風(fēng)險的方式來尋求完整的家庭保證。

　　3、知己知彼原則：

　　所謂知己，是指理財者要對自己家庭的財務(wù)狀況進(jìn)行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財目標(biāo)等；所謂知彼，是指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財種類。

　　4、熟知策略原則：

　　理財策略是使家庭現(xiàn)有資產(chǎn)保值、增值的必要前提。理財策略是家庭理財?shù)纳�命。要使家庭理財達(dá)到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運用好儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財策略，以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。

　　5、未來需求原則：

　　家庭理財?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對未來的家庭財務(wù)需求預(yù)作規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養(yǎng)老費用三大類。

　　6、個性差別原則：

　　不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險能力各不相同，家庭財產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財方案和理財工具尤為重要。

　　7、關(guān)注現(xiàn)金流：

　　和資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)、負(fù)債不同，我們還有另外區(qū)分資產(chǎn)與負(fù)債的方式——從現(xiàn)金流的角度去看，資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別在于能否帶來被動收入。資產(chǎn)=能為每個月帶來錢的東西；負(fù)債=每月要取走你的錢的東西。

　　我們需要了解什么是資產(chǎn)、什么是負(fù)債，把有限的資金投入到資產(chǎn)項中，像滾雪球一樣實現(xiàn)良性循環(huán)，一旦資產(chǎn)足夠大，產(chǎn)生的收入足夠多的時候，負(fù)擔(dān)這些負(fù)債完全就不是問題了。

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