荷蘭父母如何引導(dǎo)孩子的金錢觀

　　定居荷蘭的生物學(xué)博士魏蔻蔻從身邊的案例入手，講述了荷蘭父母在引導(dǎo)孩子金錢觀上的一些作法。

　　以“小國大業(yè)”而聞名的荷蘭，其舉國文化就是“通商和賺錢”，荷蘭人絕不掩飾自己的愛財之心，賺錢之道。那么，在荷蘭父母的耳濡目染中，在整個社會的影響下，荷蘭的孩子的金錢觀念是怎樣的呢？

　　“再給你42歐元？對不起，我做不到。”

　　中國有不少父母，只要自己力所能及，決不讓孩子吃苦，甚至孩子闖禍了，也不惜用金錢和自己的關(guān)系網(wǎng)，以確保孩子的人生能一帆風(fēng)順�？稍诤商m，父母都不刻意避免讓自己的孩子受挫折，也少有父母會用錢來幫孩子擺平問題。

　　我一個荷蘭朋友18歲的女兒讀大學(xué)一年級，荷蘭大學(xué)的教科書不強(qiáng)制購買，學(xué)生可以選擇向圖書館借閱。這女孩為了復(fù)習(xí)方便，還是花了42歐元買了這本書，可在考試前一周她把書弄丟了，于是她決定向圖書館借書應(yīng)付考試。

　　她預(yù)約在第二天上午十點(diǎn)前去圖書館拿書�？荚嚰竟�(jié)需要借書的人很多，圖書館規(guī)定如果誰沒有在約定時間取書，那么書會馬上順延給后一個預(yù)訂者。而她偏偏在取書的前一晚參加一個派對瘋到凌晨，第二天睡過頭，誤了取書的時間，趕去圖書館時，館存的書已經(jīng)全部被別人借閱了。

　　于是她回家后，向爸爸再要42歐元，否則她沒書考試肯定過不了。她爸爸在聽完事情經(jīng)過之后，斬釘截鐵地拒絕了她。順便說一下，她爸爸可是個億萬級別的富豪，42歐元對于他來說完全不是事兒。他拒絕他女兒的理由是：“你把自己的書弄丟了，已經(jīng)是三心二意不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)；而該去借書的時間你又錯過了，再一次不負(fù)責(zé)任，不遵守承諾。發(fā)生了兩次這樣的行為，你應(yīng)該接受教訓(xùn)，承擔(dān)后果。你還想指望別人幫你清理現(xiàn)場？”

　　當(dāng)時我在邊上為孩子說話：“可孩子沒書考試就過不了，她已經(jīng)知道錯了，就給她買書吧。”結(jié)果他對我也對著他女兒大聲表明態(tài)度：“她這次最壞的結(jié)果的只是過不了一次考試，可是她如果沒有承擔(dān)這個后果并且消化它，她以后就會過不了很多人生的關(guān)口�？雌饋碇皇且槐�42歐元的書，可是背后是比42歐元的書嚴(yán)重得多的責(zé)任感和規(guī)劃性問題。她今天這樣，覺得家人有能力為她承擔(dān)這‘42歐元’，如果我們幫她，她今后可能因?yàn)槿狈ω?zé)任感自律性，要承擔(dān)‘4.2億歐元’的問題時，誰來管她？”

　　結(jié)果當(dāng)然是沒有給孩子買書。孩子當(dāng)晚哭了一場，但很快就振作起來。我想和少年商學(xué)院微信朋友們說的是，這姑娘很快自己找到了解決問題的方法：她和另外一個有書的同學(xué)談好，一起復(fù)習(xí)功課，當(dāng)同學(xué)不用書而復(fù)習(xí)其他材料時，每天借給她看兩小時的書。每天兩小時的閱讀，無法讓她考到一個好成績，但是她至少考試及格了。我想她應(yīng)該一輩子都會記得這次經(jīng)歷。

　　孩子出生后就給辦銀行卡

　　和中國人一樣，荷蘭人喜歡存錢理財。荷蘭父母從孩子很小就開始帶著他們共同儲蓄理財，孩子出生后的第一件事情，就是給孩子辦張銀行卡和一些長期理財?shù)幕�金計劃，一般到孩子五六歲的時候，父母就會教他們使用網(wǎng)絡(luò)銀行，和他們共同探討理財?shù)挠媱澚恕Ｒ虼嗽诤商m的家家戶戶里，不難見到父母和孩子一起坐在電腦前梳理賬目、講解商議計劃、探討方案的情景。

　　當(dāng)然在這個階段，孩子關(guān)心最多的是他們的零用錢該如何處理，是全部存起來，還是分成幾部分做不同用途？那么父母會和他們一起分析利弊。有時，父母也會帶孩子一起去銀行咨詢理財計劃。

　　荷蘭的銀行，有很多約見客戶的小會議室，里面都放著很多讓孩子一目了然的理財玩具和工具，比如很萌的分類存錢罐、卡通圖解的理財玩具等，孩子可以像下棋一樣做一些排列組合，然后得到理財?shù)檬У拇鸢浮?br />
　　等孩子到十二到十四歲，這張卡基本上就能交給孩子了。因?yàn)楹商m的銀行卡都是一卡兩用，活期帳戶和儲蓄理財賬戶捆綁在一起，孩子可以自由使用活期賬戶提款或刷卡，可是儲蓄理財賬戶的錢是無法擅自動用的，這樣既保護(hù)了理財?shù)难永m(xù)性，又可以讓孩子自由支配一些錢。

　　總之，就是和孩子的錢有關(guān)的事情，他們很早就參與規(guī)劃，而有了這些鍛煉，孩子總會從似懂非懂逐漸形成一些金錢觀念并學(xué)會對金錢的管理，另外父母通過幾年和孩子的交流，對自己孩子的金錢處理和分配方式也會有一定的認(rèn)識和了解。

　　我想值得一提的是在荷蘭家庭的交流里，家長不時把“慈善”理念灌輸給孩子。孩子們都很有同情心，在他們賬戶的每月花費(fèi)里，總有一部分是他們自愿定期捐助給需要幫助的人和動物的，比如每月1歐元捐給非洲教育機(jī)構(gòu)，讓女孩子也可以讀書；或50歐分捐給動物保護(hù)組織，可以讓一些發(fā)展中國家的驢不負(fù)重勞動等等。孩子們也會整理自己的玩具衣物捐獻(xiàn)給宗教組織，用來幫助窮困的孩子。

　　讓孩子自己做活動預(yù)算表

　　荷蘭孩子對錢的態(tài)度是“務(wù)實(shí)和精細(xì)”的。我主要是指荷蘭小孩并沒有把從家人處取得經(jīng)濟(jì)支持當(dāng)成理所應(yīng)當(dāng)。

　　比如，從小學(xué)開始，荷蘭孩子的校慶活動都是孩子在老師家長的協(xié)助下自己組織，一般模式是家長和孩子互動的文藝演出和體育比賽。活動的經(jīng)費(fèi)預(yù)算都是孩子通過團(tuán)隊合作方式自己制定。

　　老師一般會指定3個小組來做預(yù)算，一個小組2-3個孩子，然后PK性價比最高的預(yù)算計劃來執(zhí)行。為了被選上，孩子會嚴(yán)格根據(jù)活動流程制定一個最劃算的詳盡計劃。活動如果需要請人編排舞蹈，搬運(yùn)東西，孩子一般會找親友幫忙，但他們不會把家人給的錢當(dāng)成“零成本”。對親友投入的時間，車馬費(fèi)都會算成基本的成本投入。

　　有一回，因?yàn)槲胰温毜臓I養(yǎng)公司有很多展會留下了不少飲料，我就贊助了老公侄兒校慶活動的所有飲品。后來我看到孩子在預(yù)算上清楚注明“所有飲品為xxx贊助，市值xxx歐元，請明年作預(yù)算的同學(xué)把這筆費(fèi)用考慮在內(nèi)。”

　　這種做法很理智，很現(xiàn)實(shí)，可想而知從小孩子們做預(yù)算的態(tài)度就是專業(yè)和明晰的。如果把親人的投入完全當(dāng)成無償?shù)�，在�?jīng)費(fèi)預(yù)算上就會有偏頗，這種習(xí)慣和思維在成年后的職場上非常不利于實(shí)際項(xiàng)目的策劃和執(zhí)行。

　　先自問擁有這件東西的三個理由

　　荷蘭父母并不把金錢和物質(zhì)占有進(jìn)行直接關(guān)聯(lián)。如果孩子看到一個很貴的東西想買，有些中國父母會很生硬地拒絕：“那么貴，沒錢買。”這種方式雖然直接，但有一個弊端就是孩子很小就會認(rèn)為自己的愿望無法達(dá)成完全是錢的原因，這樣的心態(tài)對以后的生活態(tài)度很不利。

　　而荷蘭父母更多地是和孩子探討對這件東西（如玩具，衣服）擁有的原因和必要性。他們會問孩子：“你為什么喜歡這個��？”“你給我三個想擁有它的理由。”

　　在這種看似簡單的分析交流中，孩子會更理性地對待這個事物，對購買它的必要性也會有更明確的認(rèn)識。這種思維方式和邏輯的建立，可以更好地幫助孩子學(xué)會思考和審視，分析和考量，對日后孩子做任何決定都有幫助。

　　一些童言無忌的孩子會看著廣告說：“我以后要送我女朋友鉆石戒指！”，國內(nèi)的一些父母會馬上說：“你要送女朋友鉆石戒指，那你就要有錢，想掙錢你就要好好讀書。”如此一來，還沒有分析該愿望的實(shí)質(zhì)和必要性，父母就把愿望，和錢與學(xué)習(xí)成績簡單的掛鉤了，這樣雖然沒有全錯，但邏輯不完全成立，會給孩子誤導(dǎo)和壓力。

　　荷蘭的父母一般會這樣說：“為什么是鉆石呢？她可能喜歡也可能不喜歡鉆石呀。送女朋友東西最重要的是送她喜歡的，你要花時間和心思去了解她，發(fā)現(xiàn)她喜歡什么再送。”

　　以談判契約的方式來獲取、分配和管理金錢是荷蘭人的強(qiáng)項(xiàng)，也影響著荷蘭人所有的日常生活模式、思維習(xí)慣和對孩子的教育。荷蘭人看重錢，但不濫用錢，不夸大錢的力量，對金錢的態(tài)度是平和的，那么孩子對錢的態(tài)度自然就能是理性的。

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