買健康保險應注意的條款

　　投保健康保險的消費者越來越多。保險專家提醒，健康保險與人壽保險有所不同，它是以被保險人在保險期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的保險，消費者應注意以下條款。

　　一是年齡限制條款。

　　健康保險主要有疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等三大類，健康保險的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。

　　二是免賠條款。

　　比如住院醫(yī)療保險，它屬于補償性保險，根據(jù)實際支出補償，且補償額度不能超過支出。因此，保險公司一般會對住院醫(yī)療保險規(guī)定免賠額，即如果醫(yī)療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費超出免賠額，保險公司將按一定比例賠付。

　　三是保證續(xù)保條款。

　　“健康保險的‘保證續(xù)保’是指保險合同規(guī)定的在前一保險期滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。”由于風險很大，保險公司對健康險的續(xù)保條件會作出不同規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人如果連續(xù)3年甚至是5年沒有發(fā)生疾病賠付，才能保證續(xù)保。

　　四是觀望期條款。

　　觀望期是指保險合同生效一段時間后，保險公司才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費用履行給付責任。根據(jù)險種不同，觀望期有90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險公司不負賠付責任。

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