適合自己的理財才是最好的

　　作為2009上海銀行業(yè)公眾理財投資教育系列活動的重要環(huán)節(jié)之一，上海地區(qū)中外資銀行大型在線路演，受到了投資者廣泛關注與積極參與。本次大型在線路演吸引了滬上14家中外資銀行高管的參與，短短2個小時內，路演受到了273萬名網友的積極關注，并提出問題3100道。

　　隨著2009年市場的發(fā)展與變化，公眾投資者對銀行理財關注的焦點也在悄然發(fā)生變化，從對理財知識的一知半解，到對銀行理財?shù)臒崃易放酰�再到對投資理財?shù)睦硇耘袛�，投資者正在逐步走向成熟，銀行理財市場也正在回歸理性。

　　先承擔風險再獲取收益一場席卷全球的金融危機給投資者上了一堂非常生動的風險教育課。金融海嘯后如何理財？成為投資者普遍關注的問題。

　　對此，花旗銀行零售銀行產品部總監(jiān)梁展霖表示，所有的投資都伴隨著風險，投資者作出投資決定時，要充分認識并愿意承擔其中的風險。他指出，風險有兩個層次：一是市場風險，是影響整個市場的風險，可通過合理配置投資組合，投資于不同的資產類別、不同的地域、不同的標的證券來規(guī)避，用俗話說就是“不要把雞蛋放在一個籃子里”。二是非市場風險，如個別公司的股利政策、高管變動、盈利發(fā)布等，這類風險無法規(guī)避。盡管風險可以通過分散投資來降低，但是無法全部消除，因此，投資者要考慮的就是如何在承擔一定風險的前提下，取得最高收益。

　　對于金融危機是否已經結束，渣打銀行財富企劃業(yè)務部高級投資經理馮博進認為，根據(jù)近期的研究，經濟數(shù)據(jù)將繼續(xù)高于市場預期，渣打銀行認為經濟衰退已經結束，全世界的經濟數(shù)據(jù)總體繼續(xù)超出市場預期。這個利好消息無疑為市場中的投資者吃下一顆定心丸。

　　選擇適合自己的理財方式隨著銀行理財市場的不斷發(fā)展，公眾投資者的理財意識及風險意識也在同步提高。對于什么才是適合普通投資者的理財方式這一命題，參與本次路演的銀行高管各有建議。

　　中國銀行（601988股吧,行情,資訊,主力買賣）上海分行理財中心主管陸佳媚表示，每個人都有適合自己情況的理財方式。普通投資者可以根據(jù)自己的投資經驗，風險偏好能力以及資金情況選擇適合自己的投資方式。比如，年輕的上班族可以通過基金定投的方式為自己準備養(yǎng)老金、孩子的教育金等；年紀偏大，但風險偏好小的投資者，可以選擇保本固定收益的理財產品等。

　　面對琳瑯滿目的理財產品，投資者該如何選擇？深圳發(fā)展銀行上海分行副行長樊黨生表示，客戶可以根據(jù)自身風險偏好，選擇不同產品。如果是年齡偏大，厭惡風險的客戶，可以選擇市場上風險偏低，投資銀行間債券市場、貨幣市場基金或信貸資產類產品；如果是追求高風險高收益的客戶，可以選擇市場上投資開放式基金或股票類產品。

　　招商銀行（600036股吧,行情,資訊,主力買賣）上海分行零售銀行部總經理助理曹葵建議，投資者在選擇理財產品時把握如下原則：首先，明確理財目標及限制、明確承受風險的能力及意愿。其次，做好資產配置———低風險產品以其安全性高、流動性好，可以成為資產配置的一個重要方面；高風險產品須在了解所投資市場的基礎上，根據(jù)自身的情況適當配置。

　　適當忽略短期市場走勢對于投資者頗為關注的四季度市場走勢，浦發(fā)銀行（600000股吧,行情,資訊,主力買賣）上海分行財富管理部總經理肖逸琳認為，出于對流動性和企業(yè)盈利的擔心，同時前期上漲預支了部分對經濟復蘇的預期，下半年市場應該是震蕩市，如果沒有新的利好，創(chuàng)新高的可能性不大。肖逸琳同時建議投資者，四季度的投資最重要的是做好資產配置，然后根據(jù)實際經濟形勢調整。

　　工行上海市分行個金部客戶發(fā)展科李吉則建議投資者不必關注短期市場走勢。從合理資產配置角度講，只有中長期投資資金和風險承受能力較強的投資者才適合參與股市投資。因此，對于股市的短期表現(xiàn)預測，并在此基礎上做出投資決策，并不符合普通投資者的理財理念。但投資者應該對中國經濟成長和全球宏觀經濟的中長期表現(xiàn)充滿信心。

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