單薪家庭如何理財？

　　導讀：理財技巧之單薪三口之家在理財時應注意哪幾點？

　　關鍵字：單薪家庭理財省錢家庭理財

　　單薪家庭的理財根據它特有的特點，我們因該遵循增加來源、降低收入單一等風險的原則。

　　單薪家庭理財

　　家庭財務狀況分析

　　王女士的丈夫失業(yè)在家，一家三口年度總收入7.55萬元，其中，95%來自王女士每月的工資收入。家庭年度總支出為5.389萬元，結余2.161萬元。其中，用于家庭基本日常工作的靈活性支出為2.4萬元，用于房屋貸款、保險等強迫性支出為2.989萬元。

　　家庭支出占家庭收入比例71%，支出明顯偏高。王女士一家目前的活期存款一般維持在3000元左右，另有12萬元的各類基金，其中，封閉式基金占7萬元，以及5萬元的國債投資，占了家庭投資中的大頭，基本屬于保守投資者。

　　此外，有5.8萬元投資在朋友的廠里，收益幾乎沒有。還有兩套房產，一套在上海市中心黃金地段，一室二廳，目前供女兒上學自用;另一套為貸款購置，在市郊，總價33萬元已付13萬元，月供約2000元，目前空置。

　　理財建議

　　1、增加家庭儲備金，以防不備之需一般家庭需要準備的應急金為家庭月收入的5-6倍，而王女士家的現金和活期存款僅3000元，假設王女士每月沒有固定收入，連維持兩個月的正常生活開銷都成問題。因此，建議王女士重新組合資產配置，應急準備金增加至3.6萬元，以確保現金流的安全。

　　2、出租空置住房，以租還貸，減輕還款壓力雖然二手房租賃市場沒有前陣子紅火，但將沒有使用的固定資產空置明顯不妥，應將市郊的房屋出租，以租金減輕或抵消掉每月2000元的房屋貸款支出。

　　3、調整金融資產結構，增加貨幣市場基金的比重從王女士家的家庭金融資產分布來看，投入比重從小到大的排列分別是：封閉式基金、國債、開放式基金、貨幣市場基金。從目前市場趨勢而言，封閉式基金折價太高，因此，7萬元的封閉式基金暫時動用不得。5萬元的國債若是提前支取會損失利息，同樣不去動它。建議將3.5萬元的開放式基金和放置在朋友廠里幾乎沒有收益的5.8萬元抽回，增加貨幣市場基金的投入。

　　4、優(yōu)化家庭保障結構，合理規(guī)避潛在風險由于丈夫失業(yè)，王女士成為這個三口之家的主要經濟支柱，是潛在風險的集中體現者，因此，要增加王女士本人的保險。建議王女士除購買重大疾病險外，有必要增加意外傷害險及定期壽險，以達到保險事故發(fā)生時補償現有收入損失的目的。

　　理財技巧單薪三口之家在理財時還應注意以下幾點：

　　一、增加收入來源，降低收入單一風險;

　　二、合理安排支出，保證順利實現理財目標;

　　三、進行投資時種類不宜過多，適宜選擇風險較小、流動性較強的投資品種，以便隨時變現應對不時之需;

　　四、巧用銀行現有產品組合和工具，幫助實現理財目標。

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