理財?shù)奈宕笫貏t 簡約不簡單(3)

　　4.管理好錢的走向

　　當你提高收入，或者減少支出以后，你會發(fā)現(xiàn)自己月底的結余增加了。這筆款子是你擺脫債務的基礎，每個月剩得越多，你的底氣也就越足。并不是讓你花了它，而是應該讓它為你的未來打下基礎。以下是相關建議：

　　還清所有高利息的債務，例如信用卡。任何利息率超過9%的債務都要盡快地還清。瞄準息利率最高的款項，用余錢以兩到三倍的高速度還清款項。按照從高到低的順序，依次還清債務。這類似于DaveRamsey的“債務雪球”方法。

　　建立應急基金。你要保證有一筆錢放置在戶頭上，以此來應對某些突發(fā)狀況，如失業(yè)、疾病、車禍等等。我建議你準備的應急基金金額以月生活費用為標準——你可以為每位家庭成員預留一個半月的供養(yǎng)費。以我為例，我有一套房子，我的妻子在家?guī)е鴥蓚�孩子，所以我預留了六個月的應急基金。

　　考慮到退休后的情況。我認為你應該咨詢專業(yè)的退休顧問，搞清楚你需要為退休后的生活費攢多少錢?并預留出來。這與你的現(xiàn)有財產(chǎn)，與你的企業(yè)大小有著密切的關系，因此你最好找退休顧問商談具體事宜。

　　教育儲蓄。教育儲蓄意味著未來。如果你有小孩，那就開一個教育儲蓄的戶頭，并且每月往里面存點錢。我在Vanguard的愛荷華州教育儲蓄開了個戶，每月需要給每個孩子存上一百美元。

　　還清所有債務。如果以上的工作你都完成了，而你還剩點余錢(這有可能，不過先觀望一段時間)，下一步要做的就是還清你所有的貸款。盡可能擺脫你的汽車貸款、學生貸款和抵押貸款。我在完成了上四個步驟以后，開始著手這一點。

　　投資!你可能開始需要投資了。我的建議是你應該投資低成本的大范圍的指數(shù)基金，因為他們需要投入的資金較少，而具有長足的發(fā)展?jié)摿�。我直接通過vanguard.com購買了Vanguard的基金。

　　5.掌控自己的命運

　　絕大多數(shù)人都想發(fā)財。這就是為什么在書架上總是不會缺少有關百萬富翁的書——每個人都有這樣的夢想，不是嗎?

　　實際上呢?跟致富一點關系都沒有。那么我們實際上是在尋找什么呢?

　　自由。擺脫了債務的自由;不需要再聽老板指手畫腳;可以花時間干自己想干的事情;可以嘗試新的東西;可以自娛自樂;可以在十一點睡覺，第二天兩點再起床;可以做自己喜歡做的事。

　　這才是大多數(shù)人想要的——至少我是如此。在銀行有足夠的存款意味著我可以自食其力。我可以追求自己的夢想。當工作束縛了我的思想的時候，我將不會受制于所謂的工資——我可以破門而出，炒老板魷魚。我可以干自己高興的事情，讓悲傷離我遠遠的，沒有煩惱和憂慮。

　　當你付出艱辛的勞動爬到山頂?shù)臅r候，自由的呼吸山上清新的空氣吧!

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