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不同收入家庭的理財(cái)方案

來(lái)源:來(lái)自網(wǎng)絡(luò) 2009-07-22 16:22:43

說(shuō)兩句

  導(dǎo)讀:目前開(kāi)放式基金凈值雖然出現(xiàn)了下跌,但一些基金的長(zhǎng)期持有者依然能實(shí)現(xiàn)可觀的平均收益;房產(chǎn)作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力,如果當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)適中,選擇好的地段進(jìn)行中長(zhǎng)期投資,年收益率會(huì)達(dá)到10%以上。

  你平時(shí)是否由于沒(méi)有投資的習(xí)慣,讓錢白白躺在活期賬戶上?你是否知道這些錢也能生錢?在朋友和你提到投資理財(cái)時(shí),你是否確信這一定與我無(wú)關(guān)?那么你錯(cuò)了!其實(shí),無(wú)論是個(gè)人還是家庭理財(cái)應(yīng)該根據(jù)不同的人生階段,個(gè)人情況,設(shè)有不同的規(guī)劃。

  低收入家庭穩(wěn)扎穩(wěn)打好投資

  趙陽(yáng)今年28歲,她和老公是同一家民營(yíng)企業(yè)的普通職工,家庭月收入為2500元。這些年來(lái),兩人省吃儉用,積攢了5萬(wàn)元積蓄,因?yàn)閷?lái)購(gòu)房、子女教育、贍養(yǎng)父母等家庭開(kāi)支壓力較大,所以他們想尋求絕對(duì)穩(wěn)健、收益相對(duì)較高的投資方式。

  理財(cái)師建議:趙女士家庭的收入不是太高,理財(cái)觀念傳統(tǒng),承受風(fēng)險(xiǎn)能力較差,家庭理財(cái)要求絕對(duì)穩(wěn)健,宜采用儲(chǔ)蓄占40%、國(guó)債占30%、銀行理財(cái)產(chǎn)品占20%、保險(xiǎn)占10%的投資組合。儲(chǔ)蓄的比率最高,支持著家庭資產(chǎn)的穩(wěn)妥增值;國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較高,也很穩(wěn)妥;保險(xiǎn)的比率雖然只有10%,但所起的保障作用卻非同小可,許多人在保險(xiǎn)上存在誤區(qū),認(rèn)為有錢人才適合買保險(xiǎn),其實(shí)這是大錯(cuò)特錯(cuò)的,如果錢多得花不了,家庭即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也不在乎那點(diǎn)保險(xiǎn)理賠。而收入低的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低,萬(wàn)一遇到意外,這10%保險(xiǎn)所起的作用是相當(dāng)大的,可以幫家庭渡過(guò)難關(guān)。

  中等收入家庭以風(fēng)險(xiǎn)換取收益

  柳媛媛今年34歲,在一家上市公司從事人事管理工作,月收入3000元,先生是公務(wù)員,8歲的女兒正在上小學(xué)二年級(jí),家庭月收入為6000元,家庭積蓄10萬(wàn)元。他們的目標(biāo)是努力攢錢,等孩子上高中時(shí),讓其報(bào)考北京、上海等大城市的重點(diǎn)中學(xué)接受良好教育,所以他們要求在風(fēng)險(xiǎn)適中的情況下,最大限度地實(shí)現(xiàn)家財(cái)增值。

  理財(cái)師建議:柳女士一家屬于中等收入家庭,夫妻雙方工作較為穩(wěn)定,并且福利待遇較好,能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)?梢圆捎脙(chǔ)蓄占40%、債券占20%、人民幣理財(cái)占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。

  40%的儲(chǔ)蓄和20%的債券、20%的人民幣理財(cái)都是較為穩(wěn)妥的理財(cái)產(chǎn)品,20%的開(kāi)放式基金或股票是風(fēng)險(xiǎn)性投資,這部分投資如果收益高了,會(huì)增加整個(gè)組合的投資收益。萬(wàn)一出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn),對(duì)家庭整體投資的影響也不是太大。

  高收入家庭舍不得孩子套不了狼

  王玉梅今年38歲,從事直銷工作,丈夫是一家公司的副總,其家庭月收入20000元,王女士家庭車房俱全,另外有積蓄30萬(wàn)元,女兒正在讀初中,家庭臨時(shí)沒(méi)有太大的負(fù)擔(dān)。因?yàn)榉蚱迌扇司鶑氖屡c經(jīng)營(yíng)有關(guān)的工作,思維靈活,具備一定投資經(jīng)驗(yàn),他們的愿望是讓現(xiàn)有積蓄最大限度增值。

  理財(cái)師建議:王女士屬于高收入家庭,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng),可以采取開(kāi)放式基金占50%、房產(chǎn)占50%的投資組合。這種組合有點(diǎn)孤注一擲的感覺(jué)。但是風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比,如果風(fēng)險(xiǎn)投資比較得當(dāng),收益是相當(dāng)可觀的,正所謂是"舍不得孩子套不了狼"。目前開(kāi)放式基金凈值雖然出現(xiàn)了下跌,但一些基金的長(zhǎng)期持有者依然能實(shí)現(xiàn)可觀的平均收益;房產(chǎn)作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力,如果當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)適中,選擇好的地段進(jìn)行中長(zhǎng)期投資,年收益率會(huì)達(dá)到10%以上。

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