不同收入家庭的理財(cái)方案

　　導(dǎo)讀：目前開(kāi)放式基金凈值雖然出現(xiàn)了下跌，但一些基金的長(zhǎng)期持有者依然能實(shí)現(xiàn)可觀的平均收益；房產(chǎn)作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力，如果當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)適中，選擇好的地段進(jìn)行中長(zhǎng)期投資，年收益率會(huì)達(dá)到10%以上。

　　你平時(shí)是否由于沒(méi)有投資的習(xí)慣，讓錢白白躺在活期賬戶上?你是否知道這些錢也能生錢?在朋友和你提到投資理財(cái)時(shí)，你是否確信這一定與我無(wú)關(guān)?那么你錯(cuò)了!其實(shí),無(wú)論是個(gè)人還是家庭理財(cái)應(yīng)該根據(jù)不同的人生階段，個(gè)人情況,設(shè)有不同的規(guī)劃。

　　低收入家庭穩(wěn)扎穩(wěn)打好投資

　　趙陽(yáng)今年28歲，她和老公是同一家民營(yíng)企業(yè)的普通職工，家庭月收入為2500元。這些年來(lái)，兩人省吃儉用，積攢了5萬(wàn)元積蓄，因?yàn)閷��?lái)購(gòu)房、子女教育、贍養(yǎng)父母等家庭開(kāi)支壓力較大，所以他們想尋求絕對(duì)穩(wěn)健、收益相對(duì)較高的投資方式。

　　理財(cái)師建議：趙女士家庭的收入不是太高，理財(cái)觀念傳統(tǒng)，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較差，家庭理財(cái)要求絕對(duì)穩(wěn)健，宜采用儲(chǔ)蓄占40%、國(guó)債占30%、銀行理財(cái)產(chǎn)品占20%、保險(xiǎn)占10%的投資組合。儲(chǔ)蓄的比率最高，支持著家庭資產(chǎn)的穩(wěn)妥增值；國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較高，也很穩(wěn)妥；保險(xiǎn)的比率雖然只有10%，但所起的保障作用卻非同小可，許多人在保險(xiǎn)上存在誤區(qū)，認(rèn)為有錢人才適合買保險(xiǎn)，其實(shí)這是大錯(cuò)特錯(cuò)的，如果錢多得花不了，家庭即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也不在乎那點(diǎn)保險(xiǎn)理賠。而收入低的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，萬(wàn)一遇到意外，這10%保險(xiǎn)所起的作用是相當(dāng)大的，可以幫家庭渡過(guò)難關(guān)。

　　中等收入家庭以風(fēng)險(xiǎn)換取收益

　　柳媛媛今年34歲，在一家上市公司從事人事管理工作，月收入3000元，先生是公務(wù)員，8歲的女兒正在上小學(xué)二年級(jí)，家庭月收入為6000元，家庭積蓄10萬(wàn)元。他們的目標(biāo)是努力攢錢，等孩子上高中時(shí)，讓其報(bào)考北京、上海等大城市的重點(diǎn)中學(xué)接受良好教育，所以他們要求在風(fēng)險(xiǎn)適中的情況下，最大限度地實(shí)現(xiàn)家財(cái)增值。

　　理財(cái)師建議：柳女士一家屬于中等收入家庭，夫妻雙方工作較為穩(wěn)定，并且福利待遇較好，能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)�？梢圆捎脙�(chǔ)蓄占40%、債券占20%、人民幣理財(cái)占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。

　　40%的儲(chǔ)蓄和20%的債券、20%的人民幣理財(cái)都是較為穩(wěn)妥的理財(cái)產(chǎn)品，20%的開(kāi)放式基金或股票是風(fēng)險(xiǎn)性投資，這部分投資如果收益高了，會(huì)增加整個(gè)組合的投資收益。萬(wàn)一出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家庭整體投資的影響也不是太大。

　　高收入家庭舍不得孩子套不了狼

　　王玉梅今年38歲，從事直銷工作，丈夫是一家公司的副總，其家庭月收入20000元，王女士家庭車房俱全，另外有積蓄30萬(wàn)元，女兒正在讀初中，家庭臨時(shí)沒(méi)有太大的負(fù)擔(dān)。因?yàn)榉蚱迌扇司鶑氖屡c經(jīng)營(yíng)有關(guān)的工作，思維靈活，具備一定投資經(jīng)驗(yàn)，他們的愿望是讓現(xiàn)有積蓄最大限度增值。

　　理財(cái)師建議：王女士屬于高收入家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可以采取開(kāi)放式基金占50%、房產(chǎn)占50%的投資組合。這種組合有點(diǎn)孤注一擲的感覺(jué)。但是風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比，如果風(fēng)險(xiǎn)投資比較得當(dāng)，收益是相當(dāng)可觀的，正所謂是"舍不得孩子套不了狼"。目前開(kāi)放式基金凈值雖然出現(xiàn)了下跌，但一些基金的長(zhǎng)期持有者依然能實(shí)現(xiàn)可觀的平均收益；房產(chǎn)作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力，如果當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)適中，選擇好的地段進(jìn)行中長(zhǎng)期投資，年收益率會(huì)達(dá)到10%以上。

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