2年懷孕5年買車 工薪族怎樣快速積累財富？(2)

　　方案二

　　短線回調(diào)后入場關(guān)注指數(shù)型基金

　　渤海銀行理財師姜龍君

　　【現(xiàn)狀分析】

　　在保障安全與合理預期的前提下，理財是可以加快財富積累進程的。李小姐計劃兩年內(nèi)懷孕和五年內(nèi)購車，以現(xiàn)有條件完全可以實現(xiàn)，但隨之而來的孕產(chǎn)期收入減少、育兒支出增加、教育金和養(yǎng)老金的儲備等，都將沖擊李小姐家庭有限的現(xiàn)金流。此外，現(xiàn)有的70平方米小戶型住房，將難以滿足三口之家的需要，置換房產(chǎn)將是李小姐的下一個理財目標。

　　【投資規(guī)劃】

　　李小姐每月定投基金1500元，以年化收益10%計算，5年后基金凈值為11.6萬元，足以購買10萬元家庭轎車�，F(xiàn)有5萬元存款，3萬元用于定期儲蓄，其中1萬元作為應急備付金，存期3或6個月，分成2張存單便于提前支取；2萬元為1年定期自動轉(zhuǎn)存，留作生育基金。剩余的兩萬，1萬元購買分紅型保險附加意外傷害，每年繳納保費1萬元，用以儲備子女教育金；剩余1萬元投資股票。

　　李小姐希望“快速積累財富”，目前只有股票投資可能達到這一目標。除一次性轉(zhuǎn)入的1萬元資金外，李小姐每月節(jié)余的6500元中，在剔除1000元保費積累和500元應急儲備后，可向股票賬戶轉(zhuǎn)入5000元，至寶寶降生的近三年時間，李小姐累計投入股市的本金可達17萬元。

　　最近A股市場持續(xù)反彈，6月19日出臺的“社保轉(zhuǎn)持10%國有股新股”新規(guī)，進一步顯示出政府維穩(wěn)股市的決心。在股市短線回調(diào)之后入場，應是較好的時機。李小姐可選擇IPO、新能源、資源類、低市盈率、有重組題材及抗通脹的品種進行投資。

　　在基金品種的選擇上，可重點關(guān)注指數(shù)型基金。因為中長期來看，股票指數(shù)一定是向上的，中長線持有或定投指數(shù)型基金是不錯的選擇。

　　三年內(nèi)寶寶降生，李小姐夫婦的生活將出現(xiàn)巨大變化，李小姐的理財規(guī)劃將面臨重新調(diào)整。屆時可考慮換租一套較大的住房進行過渡，以便有時間用現(xiàn)有住房換購新居(這自然要視彼時李小姐家庭的財務狀況而定)。

　　相關(guān)推薦：

小升初試題、期中期末題、小學奧數(shù)題

盡在奧數(shù)網(wǎng)公眾號

　　 歡迎使用手機、平板等移動設備訪問幼教網(wǎng)，幼兒教育我們一路陪伴同行！>>點擊查看