孕前財(cái)務(wù)準(zhǔn)備

　　十月懷胎，一朝分娩。新生兒降臨人世的那一瞬間是短暫的，更是意義重大的，因?yàn)檫@一瞬間很可能決定三個(gè)人的未來(lái)。這一段時(shí)間也是育兒中花費(fèi)比較集中的一個(gè)階段——

　　孕婦生產(chǎn)期間的花費(fèi)估算

　　分娩時(shí)住院，很多時(shí)候在花費(fèi)控制上會(huì)有“身不由己”的感覺(jué)。不知不覺(jué)中，數(shù)千元錢(qián)就不見(jiàn)了。如果沒(méi)有一個(gè)充分而穩(wěn)健的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，臨到用時(shí)才倉(cāng)促籌錢(qián)，影響的就很可能是一生的幸福了。為了讓你有一個(gè)全面的了解，我們先看一下國(guó)內(nèi)各大城市在生產(chǎn)階段的大致花費(fèi)情況。

　　以北京為例

　　在北京的一家普通的三級(jí)甲等醫(yī)院，如果產(chǎn)婦順產(chǎn)，各項(xiàng)費(fèi)用加在一起，共計(jì)花費(fèi)大約3000多元錢(qián)；而如果是剖腹產(chǎn)，藥費(fèi)、床位費(fèi)、治療費(fèi)等加在一起，住院期間的費(fèi)用大約就要5000-6000元了。

　　例如，某著名歌星，在北京一家中美合資的醫(yī)院喜得貴子，住院僅5天，卻花費(fèi)了12萬(wàn)元。我們?cè)谶@家醫(yī)院的網(wǎng)頁(yè)上看到一份價(jià)目單，順產(chǎn)一個(gè)孩子，住院4天，房費(fèi)、全部餐飲費(fèi)和接生護(hù)理及藥物費(fèi)共9237美元。如果是剖腹產(chǎn)，房費(fèi)(5天)3900美元，診費(fèi)、助產(chǎn)士費(fèi)、護(hù)理費(fèi)共5853美元，另需器械費(fèi)3837美元，藥費(fèi)313美元。全部算下來(lái)要14000多美元。在病房方面，這家醫(yī)院也分了幾個(gè)檔次：普通病房，每天800美元；最貴的豪華病房每天1600美元。

　　綜合而言，在國(guó)內(nèi)大城市中聲譽(yù)較好的公立醫(yī)院內(nèi)順產(chǎn)一個(gè)寶寶，大約需要支付3000-5000元的住院費(fèi)和治療費(fèi)，而剖腹產(chǎn)則需要5000-7000元人民幣。

　　專(zhuān)家提醒：

　　上述費(fèi)用只是母嬰平安，身體健康，產(chǎn)后4-7天出院時(shí)的情況。如果遇到早產(chǎn)、新生兒肺炎、或是母親產(chǎn)后失血過(guò)多需要長(zhǎng)時(shí)間住院治療，相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用則可能再增加5000元甚至更多。

　　生產(chǎn)期間孕婦的均衡營(yíng)養(yǎng)也是非常重要的，但因?yàn)檫@一個(gè)階段時(shí)間比較短，數(shù)百元的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用相對(duì)于龐大的住院醫(yī)療費(fèi)用而言就顯得微不足道了。

　　隨著產(chǎn)婦住進(jìn)醫(yī)院，家里家外的活計(jì)開(kāi)始多起來(lái)。如果家中人手不足，現(xiàn)在就是請(qǐng)保姆的時(shí)候了。目前在北京，聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)月嫂的花費(fèi)約每月1000-2000元。而考慮到吃住的費(fèi)用，聘請(qǐng)一個(gè)你比較滿(mǎn)意的保姆也需要1000元左右。提前一段時(shí)間請(qǐng)她們來(lái)家里以便彼此熟悉是非常重要的。另外可以選擇月子醫(yī)院，他們可以提供比較專(zhuān)業(yè)的母嬰護(hù)理服務(wù)約250元/每天。

　　提早察看或準(zhǔn)備保險(xiǎn)，確保資金來(lái)源

　　不同的保險(xiǎn)計(jì)劃給予的保障范圍，理賠范圍多有不同。產(chǎn)婦根據(jù)自己不同的福利條件，享受不同的福利待遇。單位、公司是普通社保，還是有補(bǔ)充醫(yī)療，亦或有額外附加保障，可向人力資源部門(mén)了解清楚。值得提醒的是：可提前詳細(xì)咨詢(xún)保障的細(xì)節(jié)，如可選擇的醫(yī)院，床位費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)限額，可選用的醫(yī)藥名錄等等。方便在住院后家屬可以更經(jīng)濟(jì)的安排事項(xiàng)。

　　同時(shí)，在住院期間的各種單據(jù)也應(yīng)委托家人保管齊全，方便報(bào)銷(xiāo)，理賠。

　　愛(ài)與責(zé)任，生命體現(xiàn)

　　最近遇到最多的客戶(hù)，就是一些興沖沖的父親，一臉幸福的來(lái)找我：“我當(dāng)爸爸了，我得要壽險(xiǎn)保額”話(huà)語(yǔ)間好像透著終于找到了生命價(jià)值的感覺(jué)。家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的安全才是母嬰安全的財(cái)務(wù)保障，所以通過(guò)人壽保險(xiǎn)來(lái)保障家人，這在西方國(guó)家早已是天經(jīng)地義之事。一個(gè)沒(méi)有人壽保險(xiǎn)的丈夫、父親，是不能被社會(huì)認(rèn)同的。那么，我們需要多少人壽保額呢？

　　計(jì)算公式：我的人壽保額=家庭生活開(kāi)支×10年+所有債務(wù)+預(yù)計(jì)兒童教育金+父母贍養(yǎng)費(fèi)

　　在我們的財(cái)務(wù)規(guī)劃中，人壽保額應(yīng)是隨年齡、事業(yè)發(fā)展等因素可調(diào)整的。以一個(gè)30歲男性為例，上有老，下有小，甚至還有債務(wù)，家庭責(zé)任很重。他可以選擇在美國(guó)友邦的萬(wàn)能壽險(xiǎn)賬戶(hù)中每月支付89元?jiǎng)t可獲得100萬(wàn)元的生命保障。同時(shí)可選擇意外傷害或殘疾保險(xiǎn)，以防范個(gè)人意外殘疾風(fēng)險(xiǎn)給家人帶來(lái)的生活影響。但當(dāng)他60歲時(shí)，他的責(zé)任減輕，人壽保額可由100萬(wàn)降低至1000元，減低費(fèi)用。其間依據(jù)生活的風(fēng)險(xiǎn)變化而由你的財(cái)務(wù)策劃師為你適時(shí)調(diào)整。

　　初為父母不僅從生理，心理上都會(huì)產(chǎn)生很大的變化，全面做好準(zhǔn)備，充滿(mǎn)喜悅的迎接這一幸福的時(shí)刻吧！那將是人世間最美好的感覺(jué)。

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